선납이연 적금상품 | 효과적인 목돈 굴리는 방법 공개
누구나 높은 금리의 적금이나 예금을 받고 싶어 한다. 선납이연 적금상품은 더 높은 금리를 받기 위해 필수적으로 해야 하는 재테크이다.
목차
선납이연이란?
일반적으로 적금저축 상품에 가입하면 매달 정해진 날짜에 일정 금액을 납입하게 된다. 선납이연은 이러한 기존 방식을 바꿔서 이자를 더 많은 받는 방식으로 재테크 필수 수단이다.
먼저 선납이연의 개념부터 알아보도록 하겠다. 선납이연이란 정해진 저축 날짜보다 빨리 넣으면 선납, 늦게 넣는 건 이연이라고 합니다. 선납이연 적금상품은 적금에 납입할 돈을 미리 입금해서 예금에 해당하는 이자를 받고, 추가적으로 정기 적금 이자도 함께 받는 적금상품이다.
여기서 중요한 사항은 선납이연 적금상품은 선납일수와 이연일수를 계산하여 0을 만들어야 하는 것이다. 선납일수를 + 이연일수를 -라고 가정하였을 때 이 둘의 합이 0이 되어야 한다. (이 부분이 가장 중요하다)
조금 어려울 수 있으니 예시와 함께 설명하면 이해하기 쉬울 것이다. 매달 100만 원씩 1년 동안 1,200만 원을 이자 5%의 적금상품에 가입했다고 가정하자. 일반적으로 선납이연 적금상품에 가입하게 되면 가장 많이 접근하는 방식은 6-1-5 방식과 1-11 방식이다.
가. 기존 적금 납부 방식
● 1,200만 원을 매달 100만 원씩 납부하는 방법
※ 이자 과세는 일반 과세 적용 : 이자금액의 연 15.4% (이자소득 14% + 주민세 1.4%)
일반적금 이자계산기로 기존 적금상품의 이자 산정 결과, 총 274,950원의 이자를 받게 된다.
나. 6-1-5 방식
● 6-1-5 방식은 적금상품에 가입하여 첫 납입달(1회 차)에 6개월치 적금을 납입하고 7회 차 납입달에 1개월분, 그리고 가장 마지막 납입달에 12회 차에 5개월분을 납입하는 방식이다.
2024년 1월 1일에 적금상품을 가입했다고 가정하였을 때 아래 표와 같이 납입하는 방식이다.
| 납입하는 달 | 납입 횟수, 금액 |
| 첫 납일달(2024.1.1. 납입) | 6개월치 납입 (600만 원) |
| 7번째 납입달(2024.7.2. 납입) | 1개월치 납입 (100만 원) |
| 12번째 납입달(2024.12.31. 납입) | 5개월치 납입 (500만 원) |
선납이연계산기 계산 결과 6-1-5 방식으로 가입하게 되면, 총 471,264원의 이자를 받게 된다. 일반 적금보다 약 71.4%나 더 높은 이자를 받게 되는 것이다.
다. 1-11 방식
● 1-11 방식은 첫 납입달(1회 차)에 1개월치를 납입하고 7회 차에 나머지 11개월치 전부 납입하는 방식이다.
2024년 1월 1일에 적금상품을 가입했다고 가정하였을 때 아래 표와 같이 납입하는 방식이다.
| 납입하는 달 | 납입 횟수, 금액 |
| 첫 납입달(2024.1.1 납입) | 1개월치 납입 (100만 원) |
| 7번째 납입달(2024.7.1 납입) | 11회분 납입 (1,100만 원) |
선납이연 이자계산기 추천
선납이연 이자를 미리 알고 싶다면 선납이연 이자계산기를 이용하자.
선납이연 이자계산기는 스노맨 선납이연 날짜 계산기와 앨리스 선납이연 계산기, 적금부자 선납이연 계산기가 있는데 적금부자 선납이연 계산기를 추천한다.
※ 스노맨과 앨리스는 선납이연 날짜는 정확하게 나오나 이자계산은 일반 적금 이자와 동일하게 계산된다.
선납이연 적금상품
시중 은행의 적금저축 상품이 모두 선납이연 방식이 적용되는 것은 아니다. 따라서, 적금상품 가입 전 반드시 상품설명서나 약관, 은행에 직접 방문하셨다면 담당 직원에게 꼭 문의해야 한다.
또한, 제1금융권의 적금저축 상품은 선납이연 방식이 적용 안 되는 경우가 많다.
따라서, 제2금융권 그중에서도 새마을금고, 농협 정기특판, 수협에서 출시된 선납이연 적금상품이 있으니 해당 은행을 방문할 것을 추천한다. 인터넷 은행인 카카오뱅크도 선납이연 적금상품을 취급하니 확인해 보도록 하자.
금융기관별 선납이연 적금상품의 약관이 다를 수 있으니 반드시 문의해야 한다. 이번 기회에 꼼꼼히 따져봐서 선납이연 저축상품에 가입해 보자.
댓글